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出租房可考虑出售 穷家庭理财三年住上百万房
类型:租房指南   日期:2014-04-08   浏览:1360 次

[提要]现有银行存款2万元,月支出3000元左右,每月定投1000元,欠亲戚6万元。打算三年内在市南区买套100万左右的房子,该如何规划?

读者黄女士问:我和先生都是公务员,月收入7000元。现住公房,自有60万住房用于出租,年租金1.5万元。有车,孩子一岁。现有银行存款2万元,月支出3000元左右,每月定投1000元,欠亲戚6万元。打算三年内在市南区买套100万左右的房子,请问该如何规划?

巧用信用卡理财

要想在三年内购买价值100万的房子,单纯依靠现有的银行存款和月收入结余显然是不够的。而且黄女士自有住房出租年回报率只有2.5%,显然偏低。具体建议如下:

1、将自有住房尽快出售变现,除去归还欠款外,剩余资金建议通过债券型基金来保值增值,在加息周期中债市或有投资机会;近期银行热销的信贷资产类理财产品年收益率在6%左右,亦可以作为选择范围。

2、选择较为稳健的平衡型基金坚持每月定投1000元,这部分积累可以作为孩子的教育储备金。

3、建议黄女士夫妇二人各申请一张银行信用卡,每月的支出尽量刷卡,将原本用于支出的3000元转投成T+1交割的货币市场基金,利用信用卡的免息期为自己再赚一笔钱。

4、日常活期储蓄保留1万即可,建议黄女士夫妇各投一份重大疾病和意外伤害保险,以完善家庭的保障体系。

出租房可考虑出售

该家庭月收支情况较平衡,目前负债也不多,应把还款作为首要目标。每月留出2500元作为1年期定期存款,滚动储蓄,两年就可还清。一年后,每个月都会有到期存款,可视情进行保本投资,保持良好流动性和本金安全。至于目前定投,最近市场下跌幅度较大,正处于反复筑底中,如果是中长期投资,大可放心持有。如果近期需要用钱,则可以视基金业绩表现,决定是否应该调整为债券基金或暂时中止一段时间。2万元存款可保留,作为家庭备用流动资金。另外每月尚有结余500元左右,以6%的年回报率,坚持投资17年就可为孩子积累17万左右的高等教育金,基本能达到目前每年2万元的大学费用标准。提高自有住房租金至2-2.4万元左右,普通住宅折旧年限一般为30年,租金至少要保障购房成本。否则,过低价格出租房屋,其实是在亏本,如果是受地段限制无法提高租金价格,建议尽快出售。

出售自住用房60万元作为首付,余款可公积金贷款30万,商业贷款10万,期限15年,每月还款3300元左右(公积金2400+商贷880)。按照公务员公积金缴存比例12%,每月两人公积金账户积累余额可达1680元,因此只需再增加支出1620元,资金流基本不会出现问题。

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